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专访李爱君:人与马兽交沙盒监管为化解创新风险提供新路径

  • 作者:admin    最后更新:2019-09-23 02:30    点击数:
  • 中新经纬客户端8月20日电(魏薇)“监管和创新一直存在着矛盾,监管严了会抑制创新,监管放松就会为创新带来风险,引起整个金融市场的不稳定。最近英国推出的沙盒监管,实际上就是为了化解创新的风险,它是对监管创新的一种尝试,也是创新法制化的一条科学路径。”20日下午,由中国新闻社旗下财经新媒体中新经纬主办的第六届财经中国V论坛在北京举行,中国政法大学互联网金融法律研究院院长、博士生导师李爱君在接受中新经纬客户端专访时如是说。

    中国政法大学互联网金融法律研究院院长、博士生导师李爱君

    数字货币的本质和风险

    李爱君介绍,数字货币实际上是指对货币进行数字化。“数字货币”中的”数字”实质是指货币的表现形式。

    李爱君指出,在货币发展史中货币功能不变,如具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能,其中人与马兽交,价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。货币首先作为价值尺度人与马兽交,衡量商品有没有价值、有多少价值人与马兽交,然后作为流通手段实现商品的价值。其经历了实物货币、信用货币纸币(法定货币),不同的货币表现形式有着不同的法律制度,信用货币是主权国家法律规定的法定货币。

    在李爱君看来,目前数字货币是否具有货币的职能关键在于主权国家法律制度是否认可,或国家发行的货币是否采用电子数字化的货币表现形式。主权国家发行货币采用什么样的表现形式是从货币价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于携带、易于辨认和易于储藏的特征以及国家主权、国家安全方面进行考量。

    “货币在实现其各种职能时载体的不同风险不同,风险是否可控是考量能否成为货币的表现形式。”李爱君表示。

    数字货币是否会代替原有的信用货币?李爱君认为,要看其适不适合货币的职能和交易安全,同时还要与信用货币现有的表现形式进行比较。

    在谈到数字货币的风险时,李爱君指出,数字货币是否推出,应从货币实现各功能过程的安全、金融安全和国家主权这三个方面进行研究和设计。

    监管科技与金融科技要有对应关系

    “金融创新包括产品创新、机构创新、市场创新,还有制度创新。无论是什么样的创新,一定要遵守已有的法律制度,不能突破已有的禁止性制度。”李爱君说道。

    李爱君表示,金融法治化是金融业发展过程中一个很重要的问题。具体而言,法治首先要有良法,即要有完善、科学的法律制度;有了良法之后,需要人们有法治意识,无论是金融机构还是相关的其他主体,整个社会要形成遵守已有法律制度的意识。

    “但是,如果一个良好的创新、优质的创新要突破现有的制度,那么一定是先修法,然后再进行创新。”李爱君如是说。

    如何解决金融创新和监管的矛盾,李爱君提出,英国推出的沙盒监管,实际上就是解决金融创新和监管的矛盾。她进一步解释道,沙盒监管并不是一种准入制度,而是在进行创新之前,需要创新者需要报备方案、风险、责任和退出方式,然后监管者根据其申请是否准许创新者进行金融创新实验。如果允许就进入沙盒实验,在整个实验过程当中,监管机构和创新者实际上是不仅是监管者,还是一个服务者,监管机构与创新者共同对创新进行试验。

    “通过沙盒实验,在创新推向市场之前,监管机构对金融创新的风险和风险的控制都有了充分了解;创新者对监管的思路、监管制度和监管的方式方法也是了解的。沙盒监管是解决金融创新和金融监管矛盾的一种尝试,也是创新法制化的一条科学路径。”李爱君说。

    此外,李爱君提到,传统非现场检查方式不能做到完善、有效地对金融科技的监管,金融科技发展的同时,监管也需要科技助力,并且这个科技一定和金融科技有着对应关系,如果线上出现一种行为和技术,监管科技要能够监管这种线上技术所形成的金融行为以及风险。

    对于监管创新,李爱君认为,最重要的是两个方面:第一,通过数据进行监管;第二,通过技术进行监管,把网上所有的交易数据进行实时对接,就可以实现全方位的监管。

    财经中国V论坛是中国新闻社旗下财经新媒体中新经纬举办的系列活动,此前已举办五届。本届论坛围绕“可持续的新金融”的主题,邀请了数十位学界、业界专家,共同探讨金融领域的创新和加强监管之间的协调与平衡。(中新经纬APP)

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